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银行业跨国合资模式透析
银行的增长渠道主要有两种:内部有机增长和外部增长。外部增长的主要形式有:完全并购(merger and acquisition,以下简称MA);战略联盟(strategic alliance,以下简称 SA。);合资(joint venture, 以下简称JV);外包。本文集中分析JV形式在银行外部扩张特别是跨国扩张中的情况。毕马威(KPMG)咨询公司最近就美国公司在未来收入增长中计划采用的关键战略,对美国的全球1000家大公司中部分高层主管作过一次考察:其中64%计划在未来两年内增加SA;52%则计划建立更多JV;70%认为这类非MA的合作更有助于公司达到增长目标,主要吸引力则是可以带来可观回报,同时又可分担风险。该考察发现,在未来,SA和JV将会作为进入新市场,特别是进入中国的有效战略手段而被更多公司采用。
10国集团(Group of Ten)对13个工业化国家金融行业合并的历史考察发现:整个90年代,特别是90年代末,金融机构间的合并,包括MA、JV和SA这三种形式都加速增长。MA是同一国家和同一行业内合并的主要形式;但在跨国和跨行业合并中,MA形式较为少见,而JV和SA则更为普遍。美国占全部13国JV和SA的几乎一半,但主要限于本国内;而其他12个工业化国家跨国合作的主要形式则是JV和SA,而非MA。
银行通过合资形式扩张的动因和主要特征
银行从事JV的动因
JV形式虽然在其他行业已经十分流行,但在银行业运用的历史则相对较短。其主要驱动因素有三点。第一,股东对业务增长,对新产品和新市场扩张的普遍要求。第二,银行在业务增长潜力局限、行业集中化和利润边际趋薄的环境下,若要在